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投资方式:需要与自己的投资理念相匹配

来源:华股财经 编辑:华股编辑 时间:2019年07月10日 16:22:40

原标题:投资方式:需要与自己的投资理念相匹配

这两天,不断有朋友询问“手头有点钱,存着也是存着,你看看要不要投资点啥”,或者是“你觉得黄金期货能不能买,但是听说没有炒股收益高呀”,再或者“有没有风险低一点的投资方式,或者能保本的”。那么,我在这个时候一般会告诉朋友:“钱即使存在银行也不会保本,只不过是风险低到可以忽略罢了。”

人们口中所说的,“以钱生钱”是指的一种投资态度,而不是投资理念。没有平白无故的资金增长,有的只是投资人的独特眼光。

数据显示,中国银行2019年定期年的存款利率为1.75%(一年期),2.75%(五年期);中国2019年(年)通货膨胀率为2.7%(7月数据统计);中国2019年7月10日发行的三年期和五年期国债利率分别为4%、4.27%;中国2018年底数据统计,上海A股平均收益率为8.00%,上海股票平均收益率为8.01%。

由此可见,将各类投资方式按收益排序从低到高依次为银行储蓄,国债,股票。其中,银行储蓄的利率已经等同或低于通货膨胀率。这就意味着将现金存储于银行已经几乎不属于投资行为了,其利息的增长赶不上物价上涨速度。而在此之后的国债,则有一个4%的基准,在这个基准下的投资,几乎属于无风险投资,就像国债。在往上则是高达8%左右收益率的股票,但真实收益其实是会远高于或远低于这个数字。因为每只股票都会属于不同的国家,不同的市场,不同的企业,不同的股东理事会,这也就意味着对于小股民来说,收益的严重的不确定性与不可控,无法真正实地的对一个投资目标进行考察与监督。

所以投资方式中,又可以加入两个特殊的投资模式,黄金与基金。将黄金与基金单独拿出来是因为他们具有与之前的三种方式不同的特殊属性。值得肯定的是,黄金投资与购买基金都是适合普通投资者的投资行为。

先说基金,基金其实是一个稳健或是中庸性质的投资模式,采用投资组合的购买方式,将风险分摊到多支股票,确保投资组合内的股票差异性,风险对冲。它们不会同时跌,但同时也很难同时上涨,在此基础上,确保平均收益可以让客户满意,则是基金的做法。因此基金收益会介于国债与股票之间。

而黄金投资例如黄金期权,黄金实物,则是属于一种让投资者可以一眼了解全貌的投资方式,其本质就是黄金买卖。投资者不需要像股票那样去关注具体的某家公司的运营情况,需要的是对整体黄金市场的走势有一个自己的见解和预测即可,而黄金的情况大多都是公开透明的,所以较比于去了解某家上市公司的情况要容易得多。如果投资者对国际形式动态有一定了解或是愿意关注例如美元、黄金储备、黄金政策等方面的消息,那么黄金投资会是一个不错的选择。

这之中还有一个黄金ETF,黄金ETF及其联结基金是再介于黄金期权、实物与基金之间的一个衍生物,黄金ETF的投资主体是黄金,根据各大ETF所属公司不同在黄金投资比例上略有差异,但基本会占到90%以上,而另外的约有10%则属于配平投资,平摊黄金投资风险。

将之前提到的投资方式按风险的从高到低排序,依次为股票>基金>黄金>国债>银行储蓄,其中黄金投资里,风险由高到低依次为黄金实物>黄金期权>黄金ETF。在这样的投资中,收益率4%与7%会是一个阈值,前者区分的是无风险投资与低风险投资,后者区分的是低风险投资与中高风险投资。4%一下不会有投资风险的产生,或者是说风险可以被忽略,而收益为4%-7%的投资需要考虑的是本金是否会被套,利息收益是否可以持续获得,而收益超过7%的投资方式则会有本金无法收回的风险。

收益与风险并存,是投资者必须要面对的事情,两者不可抛其一,特别是很多人眼中的“抛开风险谈收益”,这就无异于“耍流氓”了。(毕雁飞)

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