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央行全面降准后,银行理财如何买?

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2019年01月07日 16:14:26

原标题:央行全面降准后,银行理财如何买?

在“宝宝类”产品失宠后,银行理财的收益率也在不断走低。

据统计,上周银行理财平均收益率仅为4.40%,环比下降2个百分点。

此前,由于年末银行“冲时点”的考核要求,市场上资金一度略显紧张,银行理财的收益率在2018年底有过短暂的上涨。进入2019年后,银行“冲时点”任务结束,对资金的需求明显下降。

业内人士预计,2019年,银行理财的收益率还有进一步下跌的空间,因为央行在新年伊始便全面降准了。

1月4日,央行宣布:下调金融机构存款准备金率1个百分点,其中2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。此次降准将释放资金约1.5万亿元,再考虑到之前的借贷便利工具,净释放长期资金约8000亿元。

简单举例说明,什么是存款准备金。

比如有10个客户一共把100万元存到银行,人均10万元。从银行角度来说,如果能把这100万元全部拿出去放贷,那么自己是最赚钱的。

但在生活中,上述10个客户,总有人可能临时有急事需要用钱,所以银行必须留一部分存款备用,以便在客户取钱时能正常兑付,这个就是存款准备金,这个金额占总存款的比率,就是存款准备金率。按照监管要求,每一家银行都必须把这笔钱上交央行保管。

一旦央行下调存款准备金率,意味着银行能把更多的存款用于放贷,因此市场上的资金会变得更充裕。

央行此前也进行过定向降准,主要是针对中小企业和普惠金融,这一次是全面降准,被市场解读为明确的货币宽松信号:上一次全面降准,还要追溯到约莫三年前。

而且央行此前全面降准,大多是一次下调0.5个百分点,而此次全面降准,却一次下调了1个百分点,力度比以往要强上一倍。

对于央行降准一事,海通证券宏观分析师姜超认为,降准之后货币宽松加码,利率下行未止。可见在降准后,金融圈的专业人士已经在预测2019年降息的可能性了。

不管是降准还是可能的降息,对于银行理财来说,都意味着收益率的下降,因为银行体系资金相对充裕,不再需要高息揽储或吸引资金。

资管新规出台后,期限在3个月内的封闭式银行理财要逐渐退出市场,但出于自身用钱需要,投资者仍倾向于购买中短期产品,因此未来期限在3到6个月之间的封闭式银行理财,可能会成为市场主流产品。

消金界提示,上周这一期限内的银行理财产品,平均预期收益率为4.28%,在银行理财收益率可能进一步下跌的预期下,投资者可以考虑尽早购买,提前锁定较高收益。

此外,结构性存款2018年大热,但这类存款存在收益上限和下限,虽然大多数银行的结构性存款一般都能达到收益上限,但如果收益上限很高,到期收益还是具备很大的不确定性,投资者在购买时,还是要注意一下潜在的风险。

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