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教育金资产配置图

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2019年02月02日 15:20:34

原标题:给你一个自由的未来,开启教育金计划

一直构思给小孩准备一笔专属的教育金,但没有想好怎么实行。最近感觉时机成熟,决定开启此计划。

该计划书的构建思路如下:

建立教育金的目的

目的有两个。

第一是为小孩准备一笔专款专用的资金,能够让小孩在未来任意支配,算是启动资金。

第二是为小孩设立榜样,作为一个现身说法,让其能够了解金融市场,早点懂得如何合理利用金融工具。

教育金的收益目标

作为一笔至少十年不用的资金,希望能够至少跑赢通货膨胀。追求收益率,能够承担市场波动风险。

教育金运作模式

通过配置大类资产,选择不同的市场,享受全球经济增长带来的收益。

资金只进不出,不定时加入,不定额补充。运作过程中不止损,牛市止盈,或高估轮动。

标的选择

以中国市场为主,因为投资中国最方便,并且看好未来中国经济表现,兼顾海外市场,寻找成熟市场与新兴市场的机会。

大类资产目前主要分为权益类、固收(债券)、现金等价物、其他资产、另类资产等。通过资产配置,分摊风险,降低波动。

参考历史数据,依据估值及对未来的预测进行资产类别的分配。

标的选择上,以基金为主,因为考虑到挑选具体资产耗费太多的时间精力,不如交给更擅长的人士去处理。通过长期历史表现,甄选业绩优良的主动基金,并配合有确定增强效果的策略指数基金。相信主动基金的基金经理能够超越市场平均表现。

当前权益类性价比优于固收,所以主要配置权益类。权益类资产以宽基为主,辅以主题(弱周期性的医药、消费等),希望能够跟上市场,并伺机超越市场。

根据市场估值和标的表现,动态调整资产组合。

风险分析及对策

一、系统性风险

考虑到极端的金融风暴无法预见,并且即使发生了,也无法独善其身,因此优先持有资产。

参考历史上的金融风暴并没有击垮世界经济,事实上后来都从风暴中恢复,并且都超过了风暴前高点。

另外,相信持有优质企业的股权能够穿越牛熊,因此通过调整仓位与资产类别来降低系统性风险带来的影响。

二、标的风险

主要的标的风险是主动基金经理人事变动或风格飘移带来的,因此采取配置多个基金来分摊风险;并监控基金表现,避免极端的风格飘移,允许基金经理适当的自主选择。

三、其他不可预见风险

原则上专款不做他用,忽略短期的市场波动,相信价值会呈现,相信优秀企业会脱颖而出,相信时间的复利,避免主题炒作。

教育金资产配置图

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