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原创商业保险作为投资理财产品,是如何实现收益的?适合哪些人群?

来源:华股财经 编辑:华股编辑 时间:2019年07月24日 17:35:41

原标题:商业保险作为投资理财产品,是如何实现收益的?适合哪些人群?

商业理财很重要

商业保险本身就是一种常见的投资理财产品。保险是通过付出保费的方式,锁定稳定的财产和收入来源。

商业保险按照设计类型分可以分为普通型保险、分红型保险、万能型保险、投资连结型保险。

普通型保险主要指的就是纯消费型的保险,比如意外险、医疗保险等等。

分红险、万能险、投资连结险,都具有一定的投资收益功能。通常是以约定一个保底收益,然后再约定一个浮动收益。

比如未来养老保险的构成,国家将引导社会建立起社会养老保险、企业年金保险、个人商业保险的三根支柱。

举例分析

比如,有这么一种红利保险。30岁一次性趸缴保费1万元,约定养老年金领取年龄是60周岁,基本保险金额1010元。

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这份保险约定的收益率是3%,另外还有非保证利益——红利,红利最低是0,最高能达到3%左右。3%+3%,收益率是6%,也很不错。

我们交上保费之后,如果万一去世了,那么就会领取1万元的基本保额,不会亏本。很多人实际上看中的就是这一点——不会亏本。但实际上我们却亏损了收益。

这份保险的不利方面在这里:

如果参保人去世,只能返还保险金额和保单现金价值较高的一部分。前7年,最高只能返还1万元,也就是说如果我们急用钱选择退保,能够退还的现金价值少于1万元。

明明缴纳了1万元,存了七年却一分钱的收益没有?甚至本金还亏掉了,这算是什么事情呢?当然,如果我们算上分红的红利,最高分红的理想情况下,四年就能回本了。

其实我们购买保险,建立保单。保险公司肯定会收取一定的建账费用,建账费用中包含了手续费、管理费、保险费等各种费用在内。实际上,我们把交的1万元应当分两部分看待,真正用于储蓄的钱是8160元,剩余的1840元是给保险公司的费用了。这样一看,很多人可能就觉得亏本了。什么都没做,买保险立即亏掉了18%。所以,很多人就不愿意购买商业保险。但是,说实话保险的好处在于其长期性和稳定性。

商业保险的适应人群

现在很多年轻人或者企业主,临时性的收入很高。比如有的网络主播表示自己年入百万,但吃的是青春饭,走一步算一步,根本不知道未来会怎样。对于一些企业主,经营好的时候可能一年挣个几百万,但是经营不好的时候,也会亏个底朝天。

如果他们一次性购买50万元的商业保险,结果会怎样呢?实际上等他们退休后,每年可以领取50500元,直至他们去世为止。另外,从30岁一直到80岁,每年最高还有可能会有1万元到2.4万元的分红收益(最高收益预测)。

这种情况下你觉得合适吗?李嘉诚为每一个出生的孙子孙女都购买1亿港币的分红型保险,确保他们这一辈子都是亿万富翁,每月都能够领取几十万港币的分红。李嘉诚表示,真正属于他的财富并不是他的企业,而是他为他和家人购买的充足的养老保险。

所以,商业保险作为一种投资理财产品是绝对没有问题的,关键看购买的人了。

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